Российские заемщики стали сомневаться в своей способности оплачивать кредиты

После 24 февраля российские заемщики стали сомневаться, что смогут и дальше исполнять свои кредитные обязательства перед банками. По мнению специалистов, в ближайшем будущем эта неуверенность будет только расти. Это может привести к увеличению просроченной задолженности по стране и снижению объемов кредитования.

По данным опроса Kept, проведенного в апреле-мае среди 2000 респондентов (физических и юридических лиц), только 23% российских заемщиков выразили полную уверенность в своей способности регулярно вносить платежи по кредитам. Это в 2 раза меньше, чем было до начала военной операции. Как считают эксперты, тенденция будет продолжаться.

В первую очередь, влияние на такие показатели оказала нестабильная обстановка на рынке труда. Теперь перед банками стоит задача минимизировать свои риски и компенсировать убытки от просроченных задолженностей, которых, как предполагается, будет становиться все больше.

Ранее также наблюдалось снижение выдачи банками кредитных продуктов гражданам, что привело к оттоку заемщиков в МФО. Большинство МФО предлагают оформить микрозаймы на карту предъявляя минимальные требования к заемщикам. Такая облегченная процедура получения займа еще больше влияет на уровень закредитованности населения.

По данным Центробанка на 01.04.2022, доля суммарной просроченной задолженности (на 90 дней и более) в составе кредитного портфеля российских банковских учреждений составляет 4.1%, что эквивалентно 1 трлн руб.

За период апрель-май текущего года рост количества просрочек мог бы составить 15% на фоне происходящих событий. Однако активно проводимые реструктуризации и "Кредитные каникулы" сглаживают ситуацию. Получается, каждый 7 заемщик оказался неспособен оплачивать свои долги в прежнем темпе. По оценке экспертов, показатель "плохих долгов" может увеличиться до 25-30%.

В банках же сохраняется оптимистичное настроение. В Сбере уверены в устойчивости розничного кредитного портфеля. Также ситуация стабильна с корпоративными клиентами. Количество просроченных задолженностей находится на стабильном уровне в 1.5%. Это самое низкое значение на последние несколько лет.

Абсолют-банк подтверждает, что свободных средств у юридических и физических лиц стало меньше. Однако, это никак не отражается на сфере кредитования. После резкого скачка инфляции в марте заемщики действительно утратили прежнюю способность обслуживать свои долги перед банками, но с мая ситуация стала выравниваться. На сегодня существенного риска уже не наблюдается.

16.06.2022 Эльвира Набиуллина заявила: регулятор не будет заставлять банки выдавать кредиты высокорискованным заемщикам. Ведь это поставило бы под угрозу деньги клиентов, хранящих свои сбережения на банковских счетах и вкладах.

Как утверждают эксперты, в ситуации неопределенности люди склонны больше накапливать. Так, 93% респондентов исследования Kept заявили, что собирают пересмотреть свои расходы и настроиться на экономию бюджета. Для банковских структур это означает снижение доходов.

С этим согласны и банкиры. Маржинальность деятельности банков стремительно сокращается. Одна из главных причин этого - увеличение ставок за краткосрочный период. На фоне этого среди клиентов снизился спрос на кредиты. В такой ситуации кредитные компании вынуждены пересмотреть свои продукты и сделать акцент на комиссионных предложениях.