В банках увеличилось количество отказов в выдаче кредитов

В 2022 году все меньшему количеству потенциальных заемщиков был одобрен кредит в банке. Таким образом, уровень отказов достиг рекордной отметки за последние два года. Эксперты связывают это с рисками из-за частичной мобилизации. Они полагают, что в текущем году тенденция к снижению риска одобрений сохранится.

По данным Национального бюро кредитных историй в 2022 году банки одобрили лишь 26% от общего количество заявок, поданных физическими лицами. В 2021 году доля одобренных кредитов составляла 33%, причем максимальный процент одобрений пришелся до начала СВО. В период с января по февраль кредиторы одобрили 31% заявок, а в ноябре их доля уменьшилась до 17%.

В БКИ «Скоринг бюро» подтвердили тенденцию к сокращению числа одобренных заявок. По данным бюро, в 2022 году наблюдалось снижение процента одобрений по всем видам банковских кредитов. Так, минимальное уменьшение было отмечено по кредитным картам — на 3,8%, максимальное — по POS-кредитам (минус 8,9%). Вместе с тем в банки поступило больше заявок на потребительские и автокредиты — 33% и 11% соответственно. Количество обращений по другим кредитам уменьшилось. В ВТБ и «Открытии» заявили, что такой тренд наблюдался лишь в начале 2022 года. В Совкомбанке сообщили, что показатель сохранился на уровне 2021 года.

Из-за удорожания кредитов банки стали более тщательно оценивать потенциальных заемщиков, — отмечает главный аналитик «РегБлок» Анна Авакимян. Эксперт связывает снижение процента одобрений с частичной мобилизацией.

Микрофинансовые организации тоже подтвердили увеличение количества отказов в выдаче заемных средств. В 2022 году займы был одобрены 10% новым клиентам, причем минимальный показатель был зафиксирован в марте и октябре в связи с началом спецоперации и частичной мобилизации, — отмечает Moneyman Сергей Весовщук. В «Займере» рассказали об использовании новых настроек скоринговой проверки для более точной оценки рисков.

Однако некоторые эксперты убеждены, что в 2023 году возможен прирост одобренных кредитов. Но ситуация будет зависеть от различных факторов, в том числе от введенных регулятором лимитов для проблемных заемщиков и изменении системы скоринговой проверки, — уточняет глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

В 2023 году уровень одобрений может немного снизиться, — считает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Он отметил, что это может произойти в связи со снижением ставки по займам МФО с 1% до 0,8% в день и внедрением Центробанком макропруденциальных лимитов для заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80%. Таким образом, кредиторы будут вынуждены ужесточить проверку потенциальных клиентов, — подчеркнул он. Вероятней всего это приведет к тому, что получить займы без проверки кредитной истории, как было ранее, не получится.

Из-за нестабильной экономики есть риски увеличения доли просрочек в 2023 году, — считает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Если адаптация к новым реалиям затянется на продолжительный срок, то риск-портфель большинства заемщиков значительно ухудшится, — полагает он. Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев полагает, что в случае отсутствия новых шоков процент просроченных кредитных обязательств составит 15–20% от портфеля.