Возможно ли взять кредит для ИП без залога?

Некоторые индивидуальные предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда им не хватает денег для покрытия операционных расходов. Особенно актуально это для сезонного бизнеса. То же самое касается инвестиций в развитие — достаточно сложно вывести из оборота крупную сумму для реализации идей и планов. Оптимальный способ быстро закрыть такие потребности компании — получить деньги в банке.

Если в собственности у бизнесмена нет ликвидного имущества или он не хочет тратить время на регистрацию обременения, можно оформить кредит для ИП без залога. Клиенты Альфа-Банка могут самостоятельно выбрать удобный график погашения займа с учётом особенностей бизнеса.

Формы кредитования для ИП

В зависимости от целей, на реализацию которых планируется потратить кредит, предусмотрено перечисление одобренной суммы одним платежом или траншами (частями). Выбрав второй вариант, индивидуальные предприниматели могут тратить деньги в пределах доступного лимита по мере необходимости.

Программы кредитования без залога:

• зачисление одним траншем: сумма — от 300 тысяч до 50 млн ₽, срок — от одного года до пяти лет, поручители не нужны;

• возобновляемая кредитная линия: сумма — от 300 тысяч до 30 млн ₽, договор кредитования заключается на 18 месяцев и автоматически пролонгируется каждый год.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Если застраховать бизнес, переплата по кредиту одной суммой снизится на 5%. Чтобы получить выгоду по кредитной линии, нужно оформить подписку, благодаря которой можно не поддерживать месячный оборот и в два раза дольше пользоваться каждым траншем.

Процедура оформления кредита

Чтобы получить деньги, необходимо:

1. Зайти на сайт и заполнить онлайн-заявку,

2. Дождаться одобрения.

3. Выбрать программу кредитования из предложенных вариантов.

4. Представить в банк документы в соответствии с утверждённым перечнем.

5. Подписать кредитный договор.

Деньги банк переводит на расчётный счёт для бизнеса. Если его нет — нужно отрыть. Использовать карту физлица для этих целей нельзя.

Какие нужды можно закрыть кредитными деньгами

За счёт заёмных средств допускается:

• пополнять запасы сырья и материалов, выплачивать зарплату сотрудникам, уплачивать текущие налоги и взносы;

• приобретать и ремонтировать оборудование и транспорт;

• покупать коммерческую и жилую недвижимость или земельные участки;

• проводить реконструкцию или капитальный ремонт зданий и сооружений.

Если не представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредита, снять одобренную сумму со счёта не получится — придётся оплачивать все расходы по безналу. Также эти деньги нельзя размещать на вкладе.

На что запрещено тратить кредит

Кредитным договором предусмотрен ряд ограничений:

• погашение долгов перед бюджетом по налогам, сборам, пошлинам и прочим обязательным платежам;

• покупка эмиссионных ценных бумаг и паёв инвестиционных фондов, а также погашение векселей;

• создание уставного капитала юрлиц;

• оплата участия в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ;

• выплата дивидендов акционерам.

Ещё деньги нельзя использовать для погашения задолженности перед финансовыми организациями, а также выдавать займы третьим лицам.