Самые выгодные инвестиции: итоги десятилетия

Какой актив лучше: вместе с аналитиками XFINE сравниваем инвестиции в доллар, рубль, золото и биткойн за 10 лет.

За последние 10 лет мировые рынки пережили немало перемен — от экономических кризисов до бурного роста отдельных активов. В этой статье вместе с экспертами международной брокерской компании XFINE мы сравниваем, что бы произошло с 100 000 рублей с января 2015 по март 2025 года, если бы мы вложили их в доллары США, рубли, золото или в биткойны.

Вклад в доллар США

Доллар — ключевая валюта и один из главных резервных активов. Он принимается по всему миру, а большая часть международной торговли и инвестиций ведется именно в нем. Это делает доллар одной из самых ликвидных и устойчивых валют. Кроме того, вложения в долларах — это доступ к американским активам, которых приносят пассивный доход: акциям, облигациям, недвижимости.

Инфляция в долларе есть, но она ниже, чем в большинстве развивающихся стран. Риски тоже имеются — например, зависимость от политики Федеральной резервной системы и госдолга США. Однако многие по-прежнему используют доллар как «тихую гавань» в периоды мировой нестабильности.

01 января 2015

• Курс рубля к доллару составлял 56.2.

Курс 31 марта 2025

• Курс рубля к доллару составляет 83.68. С учетом полного ежегодного реинвестирования капитала, средней процентной ставки по вкладам в долларах в ТОП-10 банков РФ и курса доллара к рублю, на 31 марта 2025 года получаем 181 837 рубля.

Таким образом, прирост составляет примерно +82%.

Вклад в рубли РФ

Кому как не нам с вами знать, насколько рубль подвержен инфляции, особенно в периоды экономической и геополитической нестабильности. Поэтому эту валюту часто рассматривают как инструмент для краткосрочных или тактических вложений, а не как долгосрочное средство сохранения капитала.

Тем не менее, рубли — основной способ вложения в российские активы: государственные облигации, банковские депозиты, фондовый рынок и недвижимость. Некоторые из этих инструментов могут приносить стабильный пассивный доход, особенно в периоды высоких процентных ставок.

01 января 2015

• 100 000 рублей.

31 марта 2025

• 228 959 рублей, с учетом полного ежегодного реинвестирования капитала, средней процентной ставки по вкладам в долларах в ТОП-10 банков РФ и курса доллара к рублю.

Таким образом, прирост составляет +129%.

Вклад в золото

Золото — это один из самых древних и проверенных способов сохранить богатство. Его количество ограничено, поэтому инфляция ему не страшна. Более того, со временем стоимость добычи золота растет — и вместе с ней растет цена самого металла.

Интерес к золоту стабилен: его активно используют в ювелирной и технологической отраслях, а также охотно скупают инвесторы и центральные банки — как надежный актив в нестабильные времена. Однако оно не приносит пассивного дохода, поэтому его чаще рассматривают как средство защиты капитала, нежели как инструмент заработка.

01 января 2015

• Цена золота $1 185 за унцию.
• На 100 000 рублей (1 779 долларов) можно было приобрести 1,501 унции золота.

31 марта 2025

• Цена золота $3 128 за унцию
• 1,501 унции стоят $4 695, или 392 958 рублей.

Таким образом, прирост составляет +293%.

Вклад в биткойн

Биткоин — первая и самая известная криптовалюта. В отличие от традиционных валют, он децентрализован и не контролируется ни одним государством или центробанком. Количество биткоинов ограничено количеством в 21 миллион, что делает его аналогом «цифрового золота».

За последние годы биткоин значительно вырос в цене. Его часто рассматривают как средство защиты от инфляции и инструмент диверсификации портфеля. Кроме того, он торгуется круглосуточно, 365 дней в году, и доступен для покупки практически любому желающему.

01 января 2015

• Курс рубля к доллару 56.2.
• 1 Биткойн к доллару $290.
• На 100 000 рублей (1 779 долларов) можно было приобрести 6,136 BTC.

31 марта 2025

• Биткойн к доллару $ 82 424.
• 6,136 BTC стоит $505 754, или 42 321 466 рублей.

Таким образом, прирост составляет +42 221%.

Итог

Десятилетняя ретроспектива показывает: все рассмотренные активы продемонстрировали рост, но с разной степенью доходности и рисков. Биткойн оказался самым прибыльным вложением — рост составил свыше 42 000%, однако такая доходность сопровождалась высокой волатильностью и серьезными колебаниями курса, что делает его подходящим далеко не для каждого инвестора. Специалисты XFINE предупреждают, что для таких активов очень важно то, в какой момент вы его приобретаете. Если цена биткойна находится на минимуме, это сулит огромные прибыли. И наоборот – если вы купили криптовалюту в момент взлета, будьте готовы понести убытки. 

Золото традиционно подтвердило свою репутацию «тихой гавани», показав уверенный рост почти в 300% без риска серьезного обесценивания. Это делает его удобным инструментом для сохранения капитала в долгосрочной перспективе.

Вложения в рубли и доллары также принесли положительный результат, однако с разной степенью устойчивости. Рубль показал относительную доходность, в основном благодаря высоким процентным ставкам, но остается подвержен внутренним рискам и инфляции. Доллар, несмотря на более скромную доходность, подтвердил статус надежной мировой резервной валюты и остается привлекательным с точки зрения глобальных инвестиций и защиты от геополитических потрясений.

Опыт последних 10 лет подчеркивает: не существует универсального актива для всех времен. Каждый инструмент играет свою роль в инвестиционном портфеле. Поэтому, по мнению экспертов брокерской компании XFINE, наиболее разумной стратегией остается диверсификация – распределение капитала между активами с разным уровнем риска и доходности, в зависимости от индивидуальных целей, горизонта инвестиций и толерантности к риску. 

Автор: Аналитик XFINE Иван Никаноров

Инфографика и фото: XFINE